Bijkomende kosten van nieuwbouw

Heb je een nieuwbouwwoning op het oog, dan wil je als eerste weten of je die wel kunt betalen. Het begint allemaal met het in kaart brengen van jouw financiële mogelijkheden. Let daarbij niet alleen op de koopsom, maar ook op bijkomende kosten. Elke situatie is anders en vraagt om een op maat gemaakte oplossing. Een hypotheekadviseur kan jou op weg helpen en zekerheid bieden.

Kostenposten naast de koopsom

De bijkomende kosten zijn bij nieuwbouwwoningen gemiddeld 9% van de koopsom. Aanvullende kostenposten die je budget flink kunnen beïnvloeden. Hieronder bespreken we de belangrijkste kosten die je tegen kan komen naast de koopsom:

• Advies- en bemiddeling hypotheekadviseur
• Taxatie huidige woning
• Contractbeoordeling
• Borgtochtprovisie NHG
• Verlenging hypotheekofferte
• Notaris
• Bouwrente en renteverlies
• Dubbele maandlasten
• Opleveringskeuring
• Meerwerk, afwerking, inrichting en meer

Advies- en bemiddelingskosten hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur zoekt uit welke hypotheek(vorm) in jouw situatie de beste keuze is, en helpt je vervolgens met het afsluiten hiervan. Hij of zij rekent advies- en bemiddelingskosten. Hoeveel? Dat verschilt per geldverstrekker of tussenpersoon, maar houd rekening met ongeveer 2.500 euro. Deze kosten zijn wel weer aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Klik hier om een gratis oriëntatiegesprek aan te vragen.

Taxatiekosten huidige woning

Als je overwaarde op je huidige woning hebt, moet je deze gebruiken voor (een deel van) de financiering van je nieuwbouwwoning. Om de overwaarde te bepalen, moet je wel een taxatie laten uitvoeren. De kosten daarvan liggen gemiddeld op 750 euro.

Kosten contractbeoordeling

Dan zijn er ook de kosten voor de contractbeoordeling. Dat is niet verplicht, maar wel verstandig. De koop-/aannemingsovereenkomst die nodig is voor de aankoop van je nieuwbouwwoning, is een ingewikkeld juridisch document. Door daar een specialist naar te laten kijken, voorkom je onaangename verrassingen. De kosten? Ongeveer 600 euro.

Borgtochtprovisie NHG

Wil je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan moet je rekening houden met het bedrag dat je daarvoor betaalt: de borgtochtprovisie. Die is 0,6% van het hypotheekbedrag. Een hypotheek met NHG levert je een iets lagere rente op en meer zekerheid. Als je buiten je schuld de hypotheek niet meer kunt betalen, neemt NHG de restschuld over. Alleen voor woningen tot een bepaalde koopsom (de NHG-grens) kun je een hypotheek met NHG afsluiten. In 2026 is dit 470.000 euro of 498.200 euro met extra energiebesparende maatregelen. Ook de borgtochtprovisie is fiscaal aftrekbaar.

Kosten voor verlenging hypotheekofferte

Een andere extra kostenpost is de bereidstellingsprovisie. Dat is een bedrag dat je aan de bank betaalt om je hypotheekofferte te verlengen als deze verloopt. Dat laatste gebeurt bij nieuwbouw best vaak, omdat er nogal wat tijd overheen gaat voordat de bouw start. Verloopt de offerte terwijl de rente intussen is gestegen, dan wil je natuurlijk het liefst de looptijd van de offerte verlengen, zodat je de ‘oude’ (lagere) rente behoudt. Dat is echter in het nadeel van bank. De bereidstellingsprovisie compenseert dit nadeel. Gangbaar is een percentage tussen 0,2% en 0,25% van het hypotheekbedrag per maand. Ook deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Notariskosten

Nieuwbouw is vrij op naam en dus betaal je geen notariskosten, lees je vaak. Dat is deels waar. Je betaalt inderdaad niets voor het opmaken van de eigendomsakte. Die kosten liggen bij de ontwikkelaar. Maar de notaris rekent wel kosten voor het opmaken van de hypotheekakte. Ongeveer tussen de 500 en 1.000 euro.

Bouwrente en renteverlies

Als je later in een project instapt wanneer de bouw al gestart is, betaal je rente over de reeds vervallen termijnen aan de aannemer. Het percentage van deze rente (maximaal 15%) is in de koop-aannemingsovereenkomst vastgesteld en kun je meefinancieren in de hypotheek. Al is het gunstiger om dit met eigen geld te betalen als dat mogelijk is. De rente die je over die (extra) lening betaalt is fiscaal aftrekbaar.

Zodra je hypotheek is geregeld, stort de bank jouw hypotheeksom in een bouwdepot. Dat is een spaarrekening van waaruit je de aannemer tijdens de bouw in termijnen betaalt. Over het geld op die rekening ontvang je rente. Tegelijkertijd betaal je de bank maandelijks hypotheekrente en aflossing. Omdat het bouwdepot na verloop van tijd kleiner wordt (je maakt immers steeds geld over naar de aannemer), ontvang je daar steeds wat minder rente over. Terwijl de rentebetalingen aan de bank gelijk blijven. Ook dit renteverlies is een extra kostenpost, die je dan weer wel fiscaal mag aftrekken.

Dubbele maandlasten

Dubbele woonlasten zijn nauwelijks te voorkomen. De bouw van een nieuwbouwhuis duurt gemiddeld 12 tot 24 maanden. Je hebt in die tijd te maken met je huidige hypotheek of huur én de kosten voor je nieuw te bouwen huis. Lees hier meer over het overbruggingskrediet.

Opleveringskeuring

Als koper van een nieuwbouwhuis heb je het recht de woning kort vóór de oplevering te laten beoordelen door een expert. Dat is niet verplicht, maar wel verstandig. Want als er gebreken aan het licht komen, heb je dankzij het keuringsrapport een sterk verhaal richting de bouwer. Zo’n keuring kost gemiddeld 250 euro.

Kosten voor meerwerk, afwerking, inrichting en meer

Tot slot sommen we misschien wat voor de hand liggende kosten op:

• Meerwerk, zoals een uitbouw, een dakkapel en een tussenwand op een andere plek. Of kleinere dingen, zoals extra stopcontacten en loze leidingen. Goed om te weten: je kunt meerwerk meefinancieren met je hypotheek.
• De afwerking van wanden en plafonds. Vaak zit dit in de koopsom, soms niet en dan maak je daar extra kosten voor.
• De keuken. Veel nieuwbouwwoningen worden opgeleverd inclusief een keuken met inbouwapparatuur. Als dat niet het geval is, kies je de keuken zelf uit en komen de kosten daarvoor boven op de koopsom. Soms is de oplevering weliswaar inclusief keuken, maar kun je tegen een meerprijs voor een ander type keuken kiezen. Ook dan heb je te maken met bijkomende kosten.
• De badkamer en het toilet. Bij veel nieuwbouwwoningen zijn de badkamer en het toilet inbegrepen bij de koopsom. Vaak kun je dan kiezen uit een aantal standaard tegels en standaard sanitair. Wil je duurdere tegels of ander (duurder) sanitair, zoals een dubbele wastafel in plaats van een enkele, dan betaal je daar extra voor. Bij woningen die zonder badkamer en toilet worden opgeleverd, heb je hier sowieso meerkosten aan.
• De inrichting van de tuin, inclusief bestrating en erfafscheiding. Goed om te weten: ook de tuin kun je meefinancieren met je hypotheek.
• De inrichting en stoffering van de woning zelf.

Uiteraard kun je op een flink aantal van deze bijkomende kosten fors besparen door de uitvoering zelf te doen, als dat mogelijk is.