Overbruggingskrediet: oplossing bij dubbele woonlasten

Heb je de verwachte overwaarde van jouw huis nodig om je nieuwe huis te financieren? En is die overwaarde nog niet vrijgekomen? Dan is een overbruggingskrediet misschien een oplossing.

Tijdelijke lening

Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening die je kan afsluiten als je een nieuw huis koopt, terwijl de overwaarde van je oude huis nog niet is vrijgekomen. Dat laatste is het geval als je jouw oude woning nog niet hebt verkocht of als je die wel hebt verkocht, maar de overdracht nog niet heeft plaatsgevonden.

Terughoudend met overbruggingskrediet

In de praktijk zijn geldverstrekkers terughoudend met overbruggingskredieten. Zij hebben namelijk geen zekerheid dat je bij verkoop van jouw huis daadwerkelijk de overwaarde ontvangt waar je op rekent. Daarnaast krijg je niet eindeloos de tijd om jouw oude huis te verkopen. De maximale looptijd van een overbruggingskrediet hangt af van de voorwaarden van de geldverstrekker en varieert van zes maanden tot twee jaar.

Rekenvoorbeeld

Jouw huidige huis heeft een waarde van 400.000 euro. Er rust een hypotheek van 300.000 euro op. Als je het huis inderdaad voor 400.000 euro verkoopt, heb je na de overdracht 100.000 euro aan overwaarde. Het huis dat je op het oog hebt, kost 560.000 euro. Hoe groot jouw overbruggingskrediet zal zijn, hangt af van de vraag of jouw oude huis wel of niet is verkocht.

• Oude woning nog niet verkocht

Als jouw oude huis nog niet is verkocht, hanteren veel geldverstrekkers voor de berekening van het overbruggingskrediet een percentage van de vermoedelijke opbrengst, bijvoorbeeld 85%. Jouw maximale lening is dan 40.000 euro. Dit bedrag komt tot stand door 85% van de verkoopprijs van 400.000 euro te nemen (340.000 euro), en daar het oude hypotheekbedrag (300.000 euro) van af te trekken.

• Oude woning is verkocht

Als de woning wel is verkocht (voor 400.000 euro), maar de overwaarde van 100.000 euro is nog niet vrijgekomen, dan wordt de hoogte van het overbruggingskrediet op een andere manier bepaald. De geldverstrekker weet dan immers wat de overwaarde zal zijn. Wel houdt hij rekening met de verkoopkosten van de woning. De hypotheekverstrekker gaat daarvoor uit van bijvoorbeeld 3% van de verkoopprijs. In dit geval is dat 12.000 euro (3% van 400.000 euro). Jouw overbruggingskrediet is dan maximaal 88.000 euro (100.000 – 12.000).

Kosten overbruggingskrediet

Als je in aanmerking komt voor een overbruggingskrediet, dan moet je je voorbereiden op (tijdelijk) hoge maandelijkse lasten. Je betaalt dan immers niet alleen de hypotheeklasten van jouw nieuwe en oude huis, maar ook de rente over het overbruggingskrediet. Die rente is bovendien hoger dan de rente op jouw gewone hypotheek. Daarnaast betaal je soms notariskosten en kosten voor het afsluiten van het krediet.

De rente over het overbruggingskrediet is overigens wel fiscaal aftrekbaar, als het krediet maar is afgesloten voor jouw huis.