Hoe krijg je een hypotheek zonder vaste baan?

Veel mensen kiezen voor een flexibele of zelfstandige manier van werken, omdat ze meer vrijheid willen of omdat ze geen vast contract kunnen krijgen. Maar hoe zit het dan met het kopen van een huis? Kun je een hypotheek krijgen zonder vaste baan?

Het antwoord is ja, dat kan. Maar het is wel anders dan wanneer je wel een vast contract hebt. De hypotheekverstrekker wil namelijk weten of je nu en in de toekomst genoeg verdient om de hypotheek te kunnen betalen. Daarom kijken ze naar je inkomen over de afgelopen jaren, je huidige situatie en je toekomstperspectief. Een hypotheekadviseur kan je helpen met het vinden van de beste hypotheek in jouw situatie.

Veelvoorkomende situaties

Er zijn verschillende mogelijkheden om je inkomen aan te tonen, afhankelijk van je soort werk. Hieronder vind je een overzicht van de meest voorkomende situaties.

• Heb je geen vast contract? Dan kijkt een geldverstrekker naar je gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar, tot maximaal het laatste jaar. Hiervoor dien je je jaaropgaven aan te leveren. Is het inkomen op je werkgeversverklaring lager dan dit gemiddelde, dan wordt hiermee gerekend. Als je inkomen in de afgelopen drie jaar stabiel was, dan kan dit een prima basis vormen voor een hypotheekaanvraag.

Ben je meer gaan verdienen of nog geen 3 jaar aan het werk? Dan volstaat het gemiddelde waarschijnlijk niet. Er zijn dan meerdere mogelijke oplossingen:

• Als je een tijdelijk contract hebt, kun je aan je werkgever vragen om een intentieverklaring. Dat is een verklaring waarin staat dat je contract waarschijnlijk wordt verlengd of omgezet in een vast contract. Dit geeft de bank meer zekerheid over je inkomenscontinuïteit.

• Als je een uitzendkracht bent, kun je wellicht gebruik maken van de perspectiefverklaring. Dat is een verklaring waarin staat dat je goede kansen hebt op de arbeidsmarkt, gebaseerd op je opleiding, ervaring en vaardigheden. Je kunt deze verklaring aanvragen bij je uitzendbureau, als die is aangesloten bij de Stichting Perspectiefverklaring. Afgifte van een perspectiefverklaring is afhankelijk van een positieve individuele beoordeling en dus niet vanzelfsprekend.

• Als zzp'er kun je je inkomen laten vaststellen door een onafhankelijke partij, zoals de rekenexperts. Zij kijken naar je jaarcijfers, belastingaangiftes en opdrachtenportefeuille. Op basis daarvan geven ze een inkomensverklaring af, die aangeeft welk inkomen als rekenmaatstaf gehanteerd mag worden.

• Als flexwerker kun je gebruik maken van de arbeidsmarktscan. Dat is een online tool die je arbeidsmarktpositie bepaalt op basis van je opleiding, werkervaring, regio en beroepsgroep. Je krijgt dan een score die aangeeft hoe groot de kans is dat je in de toekomst werk vindt en hoeveel je kunt verdienen. Een geldverstrekker toetst je hypotheekaanvraag dan op basis van het inkomen op je werkgeversverklaring of het inkomen volgens de arbeidsmarktscan, als dat lager is.

Hypotheekadvies

Het is dus zeker mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder vaste baan, maar afhankelijk van de situatie vergt het wel wat extra stappen en documenten. Het is daarom verstandig om vooraf goed te oriënteren op wat je kunt lenen en wat de voorwaarden zijn. Je kunt hiervoor advies inwinnen bij een financieel adviseur, die je kan helpen met het vinden van de beste hypotheek voor jouw situatie. Klik hier om een gratis eerste gesprek te plannen.