Hypotheekadvies van een nieuwbouwexpert

Er gebeurt veel in de woningmarkt en rondom hypotheken. Daarom spraken wij met Gradie Timmer, productmanager bij De Hypotheekshop. In dit interview lees je meer over de nieuwbouwhypotheek, het startersfonds en de huidige marktontwikkelingen.

Goedemiddag Gradie, fijn dat je tijd hebt voor dit interview. Om te beginnen:

Wat zijn volgens jou de grootste verschillen tussen een hypotheek voor een nieuwbouwwoning en een bestaande woning?

Een groot verschil is dat bij nieuwbouw een deel van de financiering naar de bouwfase zelf gaat. Je betaalt in termijnen, afhankelijk van de voortgang van de bouw. Bij een bestaande woning gaat alles meteen naar de verkoper. Daarnaast komen bij nieuwbouw extra kosten kijken, zoals meerwerk of bouwrente, die je bij bestaande woningen niet hebt.

Wat zijn de voordelen van een nieuwbouwwoning ten opzichte van bestaande bouw?

Een belangrijk voordeel is dat nieuwbouwwoningen vaak energiezuiniger zijn. Dit zorgt niet alleen voor lagere maandelijkse energiekosten, maar geldverstrekkers bieden vaak ook hypotheekrentevoordelen voor energiezuinige woningen. Omdat alles nieuw is, heb je in de eerste jaren ook weinig onderhoudskosten. Het is daarnaast vaak mogelijk om de woning helemaal naar je eigen smaak af te werken, wat bij bestaande woningen soms minder flexibel is.

Er is veel te doen rondom de rente. Hoe zie jij de recente daling van de hypotheek- en overbruggingsrente?

Ja, dat is inderdaad een interessante ontwikkeling. De daling van de hypotheek- en overbruggingsrente maakt het voor veel mensen aantrekkelijker om nu een woning te kopen of door te stromen naar een nieuwe woning. De overbruggingsrente is vooral van belang voor mensen die hun huidige huis nog moeten verkopen terwijl ze een nieuwe woning kopen. Lagere rentes kunnen dus echt een voordeel zijn, zeker in de huidige markt.

Zijn er financiële valkuilen waar consumenten op moeten letten bij de aankoop van een nieuwbouwwoning?

Absoluut. Een van de belangrijkste valkuilen is het onderschatten van de extra kosten zoals meerwerk en bouwrente. Meerwerk, zoals een luxe keuken of badkamer, kan de totale prijs flink verhogen. Ook de bouwrente, die je betaalt over de bouwkosten vóór de oplevering, kan flink oplopen. Daarnaast moet je rekening houden met mogelijke vertragingen in de bouw, wat kan leiden tot dubbele woonlasten als je huidige huis al verkocht is.

Welke flexibiliteit hebben kopers van een nieuwbouwwoning in hun hypotheekkeuze?

Bij nieuwbouwhypotheken heb je vaak wat speelruimte. Je kunt bijvoorbeeld (een deel van) het geleende geld in een bouwdepot zetten om de bouwkosten in termijnen te betalen. Daarnaast kun je bij sommige geldverstrekkers de hypotheekrente al vastzetten zodra je de koopovereenkomst ondertekent, zelfs als de woning pas een jaar later wordt opgeleverd. Zo bescherm je jezelf tegen rentestijgingen. Ook zijn er mogelijkheden om gebruik te maken van een verhuisregeling, waarbij je je huidige lage rente kunt meenemen naar de nieuwe woning.

Hoe kunnen mensen zich goed voorbereiden op een hypotheekgesprek als ze interesse hebben in een nieuwbouwwoning?

Het is heel belangrijk om goed voorbereid te zijn. Zorg ervoor dat je alle kosten helder hebt, inclusief meerwerk en bouwrente. Als je al een woning hebt met een aantrekkelijke rente, zou ik adviseren om de voorwaarden van de verhuisregeling vooraf in kaart te brengen. En natuurlijk, zorg dat je je hele financiële situatie goed in kaart hebt zodat de hypotheekadviseur snel kan inschatten wat mogelijk is.

Wat valt je momenteel op in de nieuwbouwmarkt?

Een opvallende trend is dat steeds meer starters kiezen voor nieuwbouw. Ruim 40% van de nieuwbouwwoningen wordt nu gekocht door starters. Daarnaast zie je dat doorstromers steeds vaker gebruik maken van meeneemhypotheken, doordat geldverstrekkers betere voorwaarden bieden, zoals langere geldigheid en ruimere depotmogelijkheden. Dit maakt het voor mensen aantrekkelijker om van woning te wisselen zonder dat ze hun lage rente kwijtraken.

We horen ook veel over het startersfonds en de verruiming van leennormen. Wat kun je daarover vertellen?

Het Startersfonds biedt een mooie kans voor starters, vooral nu de leennormen per 2025 verruimd worden. Let wel, het Startersfonds is geen gemeentelijke regeling, zoals soms gedacht wordt, maar kan wel door verschillende instanties worden aangeboden om starters te ondersteunen. De verruiming van de leennormen gaat specifiek over alleenstaanden en woningen met een gunstig energielabel. Hierdoor kunnen mensen met een lager inkomen of alleenstaanden net wat meer lenen, wat hen kan helpen bij het kopen van een nieuwbouwwoning.

Dat biedt perspectief! Heb je nog tips voor starters die op zoek zijn naar een nieuwbouwwoning en niet goed weten waar te beginnen?

Zeker. Een van de beste tips is om een onafhankelijke adviseur in de arm te nemen. Die heeft toegang tot meerdere geldverstrekkers met verschillende rentes en voorwaarden, waardoor ze de beste hypotheek kunnen kiezen die bij jouw situatie past. Daarnaast is het slim om goed te kijken naar de locatie en de bouwer. Laat je ook niet verleiden door de lage maandlasten van een energiezuinige woning; zorg dat je een realistisch beeld hebt van alle kosten. En wees geduldig, nieuwbouwprojecten kunnen vaak langer duren dan gepland.